부산은행 ( 005280 ) - 주식종목 집중분석

부산은행 (005280) Pusan Bank
부산경남지역 대표 은행

높은 자산성장세로 수익기반 확보 
- 적극적인 성장 전략으로 역내 조선기자재 부품과 자동차 부품업체에 대한 대출, PF관련 대출을 중심으로 높은 자산성장세 기록.
- 자금운용 및 조달측면의 가격경쟁 심화로 NIM 급격한 하락세 보이고 명퇴에 따른 인건비 부담 발생 등 동업종 내 상대적으로 저조한 실적 시현.
- 높은 자산성장에도 불구 은행권 중 가장 높은 수준의 충당금/고정이하여신 커버리지 비율기록하는 등 추가충당금 부담 해소.

전년도 비용부담 해소로 실적개선 폭 클 전망 
- 전년도 높은 자산증가 효과와 인력구조조정에 따른 경영효율성 개선, 영업력 회복 가시화에 따른 실적개선 폭 클 것으로 기대.
- 양호한 예대율 유지로 이자마진 안정적으로 유지되고 지점개설 확대에 따른 수수료수익의 견조한 증가세, 전년도 구조조정 효과로 이익 호조 예상.
- 경험대손율을 반영한 충당금 적립으로 대손율 하락하면서 추가 충당금 부담 낮아지는 추세로 대손비용 안정화될 전망.

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